銀行系のローン会社の特徴は?

 
 

銀行運営カードローン、または銀行系グループの傘下に入っている消費者金融などが増えています。

 

その理由はやはり大手銀行がバックについていると、信頼度があがり顧客が利用しやすくなるという点にあります。

 

もともと銀行と消費者金融とは完全に分かれていました。消費者金融のイメージの悪さにも原因があったと思います。

 

しかし近年、お金の貸し借りについて法的にも整理されてきたため、消費者金融大手専業会社はイメージアップのために銀行グループ傘下に入り、銀行グループは大手専業会社のノウハウや情報を得るためにバックアップするようになりました。

 

銀行系ローン会社のウハウをいかし審査のスピードアップ(約40分)を計り、返済が滞った場合の取り立てなどは、専業ローン会社が継続して請け負っています。

 

以前は専業会社の貸付利率は銀行ローン会社よりも10%も高かったこともありましたが、銀行系ローン会社が増えたことや2010年の法改正などを見越して、2007年からグレーゾーンを撤廃し、徐々に利率を下げることに成功しました。近年では大手専業ローン会社の中で利率18%を上回るところはありません。

 

グレーゾーンを撤廃、金利の引き下げなどにより、以前のような消費者金融特有のイメージの悪さはなくなりました。
しかし、銀行系、消費者金融系ともに今後の差別化をどのように行っていくかが課題になっています。

 

人気のキャッシング TOP5

数あるカードローンの中でも、口コミによる評価が高い会社のみを厳選しました。

 

順位

サービス名

簡単な説明

実質年率

限度額

審査

公式サイト

1位 三菱東京UFJ銀行 圧倒的に低金利かつ、高額融資 4.6%〜14.6% 500万 最短即日 公式サイト
2位 みずほ銀行カードローン 入会金年会費無料、借り換えOK 4.0%〜14.0% 1000万 最短即日 公式サイト
3位 モビット 安心・安全の三菱東京UFJ銀行系 4.8%〜18.0% 500万 最短10秒 公式サイト
4位 アコム クレジット機能付きのACマスターカード 4.7%〜18.0% 500万 最短30分 公式サイト
5位 プロミス 30日間の無利息サービス実施中 4.5%〜17.8% 500万 最短30分 公式サイト

 

※詳しい情報については、下記をご覧ください。

 

三菱東京UFJ銀行   圧倒的に低金利なカードローン。パート、アルバイトでもOK
三菱東京UFJ銀行が提供しているカードローンサービス「バンクイック」パート・アルバイト、学生、主婦でも借入れ可能な銀行ローンです。銀行ローンならではの低金利で4.6~14.6%で借入れができます。三菱東京UFJ銀行のカードローンは審査早く30分で審査結果がわkり、40分で利用が可能になります。そして土日でも三菱東京UFJ銀行のATMに設置されているるテレビ窓口を利用すると、40分でカードが発行されます。収入証明は利用限度額100万円以上を申請された方のみ必要となります。

 

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実質年率

限度額

審査スピード

4.6%〜14.6% 500万 最短即日

 

みずほ銀行カードローン   入会金年会費無料、借り換えもOKなのが良い
大手銀行の運営するみずほ銀行カードローンだからできること手持ちの銀行カードにカードローン機能を追加してくれるのでとても楽です。みずほ銀行の口座を持っていなくても、みずほ銀行カードローン専用カードを発行してくれますが、借入れや返済面で口座を持っていた方が圧倒的に有利です。利息率はなんと低利率の4.0~14%と群を抜いています。そして最大借入れ金額は1000万円です。200万円の借入れまで収入証明は必要ありません。みずほ銀行カードローンの申し込みは24時間受け付けており、既に口座を持っている人なら即日借入れも可能、口座を持っていない人は翌営業日に審査結果がでます。

 

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実質年率

限度額

審査スピード

4.0%〜14.0% 1000万 最短即日

 

モビット   安心・安全の三井住友銀行グループのカードローンで、超スピード融資
モビットは、三井住友銀行グループのカードローンなので利息率もそれほど悪くありません。4.8~18%の利率で最高500万円まで借入れが可能です。三井住友銀行か三菱東京UFJ銀行の口座を持っていると簡単にWeb手続きができます。モビットご利用の場合、手続きは10秒以内に審査結果がわかり、分で口座への入金が確認できます。モビットは返済についても口座引き落としなので、期日前に慌てるようなこともありません。

 

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実質年率

限度額

審査スピード

4.8%〜18.0% 500万 最短10秒

 

アコム   クレジット機能付きのACマスターカードも選ぶことができ、好評。
昔からあるローン会社アコムは、三菱UFJフィナンシャルグループの運営する銀行系ローン会社ということもあり、知名度も信頼度もあります。Webや郵送での来店不要な申し込みも可能です。アコムの利息は4.7~18%と比較的低く設定してあります。アコムのカードローンを利用すると最大で500万円までの借入れができます。一定の収入があれば、パートでもアルバイトでも借入れが可能です。他社からの借入れがあるか、家族構成などの質問に回答し、30分ほどの本審査が終了したら借入れOKです。アコムのホームページに返済シュミレーターがあるので、まずはここで返済可能額をチェックしてから借入れしましょう。

 

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実質年率

限度額

審査スピード

4.7%〜18.0% 500万 最短30分

 

プロミス   30日間の無利息サービス、パートやアルバイトでも利用可
プロミスは2012年に社名をSMBCコンシューマーファイナンス株式会社と改めています。三井住友銀行の子会社であることから信頼度も高く、消費者に対して理解のあるローン会社です。プロミスは他社に比べると低めの金利で設定してあり、4.5〜17.8%と良心的です。24時間受付可能、営業日の14時までにWeb契約または郵送での契約を完了させると即日借入れが可能になります。また最初の利用時にポイントサービスを申し込むと、30日間無利息でお金を借りることが可能です。プロミスでの借入れ資格は学生でもパートでも大丈夫。コンビニで申し込むこともできます。自動審査なので最短1秒で借入れ申し込みに対する回答を得ることができます。

 

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実質年率

限度額

審査スピード

4.5%〜17.8% 500万円 最短30分